Diversos estudios y encuestas definen a los Millennials (nacidos entre 1981 y 1995) como una generaci\u00f3n que vive el aqu\u00ed y el ahora, que no desea quedarse por mucho tiempo en un mismo empleo, que aspira a montar su propio negocio, que tiene mayor cultura financiera que otras generaciones, y que est\u00e1n conscientes que deben ahorrar para su retiro, aunque es algo que la mayor\u00eda prefiere postergar.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
De acuerdo con un estudio de la Consar, realizado por Ipsos, el 46% de los encuestados, pretende subsistir durante su vejez a partir del ahorro que generaron previamente, por lo que consideran que es importante iniciar un plan para conseguir dicho objetivo. Esto es, aceptan su responsabilidad sobre el destino de sus pensiones al retirarse de la vida laboral, pero hacen muy poco por construir su futuro financiero.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Su futuro, su responsabilidad<\/span><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n En las \u00faltimas d\u00e9cadas el mercado laboral ha sufrido cambios que afectan directamente el futuro financiero de las chicas millennials y las generaciones venideras, por una parte, est\u00e1 el cambio del sistema de pensiones, que entr\u00f3 en vigor el 1 de julio de 1997, un esquema de reparto con Beneficio Definido a uno de capitalizaci\u00f3n individual o cuentas individuales con Contribuci\u00f3n Definida.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n En el primer caso, la pensi\u00f3n que el trabajador recib\u00eda al momento de su jubilaci\u00f3n era el equivalente al promedio del salario que percibi\u00f3 en los \u00faltimos 5 a\u00f1os de vida laboral y que pod\u00eda ir del 75% al 100%, seg\u00fan la edad en que decidiera retirarse (60 a 65 a\u00f1os); en el segundo caso, lo que recibir\u00e1 depender\u00e1 de su aportaci\u00f3n personal a lo largo de su vida laboral m\u00e1s una aportaci\u00f3n patronal y otra del gobierno y que ser\u00e1 equivalente a una pensi\u00f3n del 30% del ingreso que percib\u00eda cuando el trabajador estaba activo. En este caso se encuentra, alrededor del 53% de los trabajadores en activo; y de estos, 20.5 millones son Millennials (36%).<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Otra problem\u00e1tica va ligada al deterioro de la oferta laboral actual: sueldos m\u00e1s bajos, menos prestaciones y una alta predisposici\u00f3n de los Millennials por no quedarse por mucho tiempo en un mismo empleo, lo que inhibe sus posibilidades de obtener mayores beneficios laborales, lo que se traduce en una menor capacidad de ahorro.\u00a0<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Todo este contexto obliga a los Millennials a no s\u00f3lo estar conscientes de lo importante que es el que inicien un plan de ahorro para el retiro sino a actuar en consecuencia para elevar el 30% del ingreso que recibir\u00e1n con el esquema de pensiones de cuentas individuales a al menos a un 70%, y para ello cuentan con diversas alternativas: planes de ahorro personal (PPR), planes de inversi\u00f3n a largo plazo, seguros con componente de ahorro, fondos de inversi\u00f3n de largo plazo, etc\u00e9tera.\u00a0<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n El punto es informarse, decidirse y seguir un plan de ahorro de largo plazo con disciplina y constancia.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Cuanto antes mejor\u2026<\/span><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n De acuerdo con encuestas, los j\u00f3venes consideran que deben empezar a ahorrar para su retiro antes de los 30 a\u00f1os (24 a\u00f1os en promedio), te comparto algunas de las ventajas de iniciar una estrategia de ahorro para el retiro al iniciar tu vida laboral:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n – Por peque\u00f1a que sea tu aportaci\u00f3n mensual (por ejemplo 100 pesos) con el efecto del inter\u00e9s compuesto y el largo plazo de su horizonte de inversi\u00f3n, lograr\u00edas reunir una importante cantidad como complemento de su ahorro para el retiro.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n -Tienes que destinar a este fin una cantidad menor de lo que tendr\u00edas que aportar a los 40 o 50 a\u00f1os.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n -Con tu horizonte de inversi\u00f3n podr\u00edas tener acceso a opciones de inversi\u00f3n de mayor riesgo, pero tambi\u00e9n con mayores beneficios financieros.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n -Mientras m\u00e1s a\u00f1os ahorres para ese rubro, m\u00e1s oportunidades tendr\u00e1s de mantener un buen estilo de vida cuando dejes de trabajar.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n -Esquemas de inversi\u00f3n de largo plazo cuentan con deducibilidad fiscal.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Haz tus cuentas. Define cu\u00e1nto lograr\u00e1s reunir en determinado plazo con cierta aportaci\u00f3n mensual. Esto ser\u00e1 un buen indicativo para saber cu\u00e1nto recibir\u00e1s de acuerdo con el sistema de pensiones de cuentas individuales, y en cuanto podr\u00edas incrementarla con un esquema de ahorro voluntario para alcanzar la tasa de reemplazo objetivo (porcentaje de tu sueldo actual con el que podr\u00edas vivir tranquilamente en tu etapa de retiro) en las opciones de inversi\u00f3n de largo plazo ya mencionadas.<\/p>\r\n Si tienes dudas de como poder empezar a planear tu retiro, te recomendamos contactar a una de nuestras personal planners para que te apoye en esta decisi\u00f3n tan importante: https:\/\/womento.skandiacare.com\/personal-planners\/<\/p>\r\n Juntos podemos lograr el retiro que tanto deseas.<\/p>\r\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Construir un futuro digno es responsabilidad de cada uno de ellos, la previsi\u00f3n del futuro no se ve reflejada en las acciones concretas que toman<\/p>\n